No, saahan sitä olla oikeassa vaikka olisi köyhäkin
Mutta kun järkevä ratkaisu riippuu jokaisen henkilökohtaisesta tilanteesta ja riskinottovalmiudesta. Korkeamman tuoton hintana on aina suurempi riski ja/tai likviditeetin heikkeneminen.
Minä en ole asuntosäästöillä halunnut pelata, kuten ei useimmat muutkaan. Eli riskinottovalmius on ollut matala. Kun rahaa alkoi jäämään säästöön, korkotaso oli aluksi niin korkea (vuonna 2007), että perussäästötililtä sai 5 % koron. Matalalla riskinottovalmiudella se oli siis ihan järkevä ratkaisu. Kun korkotaso nopeasti heikkeni eikä asunnon osto ollut ihan lähitulevaisuudessa näköpiirissä, siirsin pääosan säästöistä määräaikaistalletukseksi, josta silloin sai vielä kohtuullisen 2,5 % koron.
Myöhemmin tajusin alkaa säästää ASP-tilille, joka tietysti on kaikille ensiasunnonostoa suunnitteleville järkivalinta. Siitähän saa täysin riskittä 5 % koron, kunhan vaan aikanaan käyttää rahat ensiasunnon ostoon tai rakentamiseen. Mutta hintana tietysti se, ettei rahoja voi käyttää muuhun. Tai voi, mutta silloin menettää pysyvästi ja kokonaan 4 % lisäkoron ja korkotaso onkin vain 1 %.
Harmittelin jossain vaiheessa, että ASP-säästämistä en keksinyt aloittaa aiemmin eikä ASP-tilille voi siirtää valmiiksi kerättyjä säästöjä niin vain. Ylimääräisiä sijoitettiin osin matalan riskin korkorahastoon, josta oli odotettavissa ja saatiinkin 2 % tuotto ilman sanottavaa riskiä. Kymppitonneja oli myös ihan tavallisilla säästötileillä, joilla korko melkein nollissa. Loppujen lopuksi tämä olikin ihan hyvä juttu, koska päätettiin ostaa nopeasti päätös tehden tontti ja tavallisten tilien + korkorahaston rahoilla saatiin se maksettua ilman että tarvitsi ottaa siinä vaiheessa lainaa tai koskea ASP-säästöihin.
Pankkitilejäkin on monenlaisia ja osa niistä on aivan järkeviä "sijoituskohteita", riippuen riskinottovalmiudesta ja sijoitusajasta. Toki on niin, että tällä hetkellä sekä säästötileillä että määräaikaistalletuksissa on niin matala korkotaso, että ne ei ole järkeviä paikkoja säilöä rahoja pitkiä aikoja. Mutta se on vain tilapäinen tilanne ja tälläkin hetkellä tilitalletuksista tuo ASP on erittäin järkevä valinta niille, joille se edellytysten puolesta onnistuu.
Rahani ovat olleet säästöaikana turvassa ja niille on saanut inflaatiota paremman tuoton, joten itse ainakin pidän valintojani oikeina. Vaikka pientä korkorahastosijoitusta lukuun ottamatta ne onkin olleet vain erilaisilla pankkitileillä.
