Lähde: Taloustaito
Kuuluuko yhteistili kuolinpesään?
Monilla puolisoilla on yhteinen pankkitili, jonka avulla hoidetaan esimerkiksi kodin yhteisiä juoksevia kuluja. Kun toinen puolisoista kuolee, mitä tällaiselle yhteistilille tapahtuu? Kuuluuko se automaattisesti kuolinpesään, johtaja Erik Sirén Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Finestä?
Puolisoiden yhteistili kuuluu myös kuolinpesään, kun siinä omistajina ovat molemmat puolisot. Yleensä tilin käyttöoikeudesta on sovittu siten, että kumpikin saa käyttää tiliä. Useimmiten kyseessä on niin siis sanottu tai-tili, jota kumpikin puoliso voi käyttää aivan vapaasti.
Mutta puolisoilla voi olla myös niin sanottu ja-tili, jota puolisot voivat käyttää vain yhdessä. Tällainen voi olla esimerkiksi yhteinen säästötili.
Kun toinen puolisoista kuolee, hänen sijaansa tulee hänen kuolinpesänsä, jossa useimmiten on lapsia. Silloin kuolinpesän osakkaat tulevat vainajan tilalle.
Onko puolisolla mitään oikeutta käyttää yhteistiliä toisen puolison kuoleman jälkeen?
Puolisolla on oikeus käyttää yhteistiliä, koska hän on kyseisen tilin omistaja ja kyse on hänen varoistaan, eikä hänen oikeuttaan voida loukata. Joissakin pankeissa on tosin toisinaan käynyt niin, että tili on vahingossa suljettu.
Kuolinpesän säännökset puolestaan menevät niin, että vain kaikki kuolinpesän osakkaat yhdessä voivat käyttää tiliä eli yksittäinen kuolinpesän osakas ei voi sieltä mennä ottaman mitään. Mutta esimerkiksi jos oma palkka tai eläke tulee elossa olevalle puolisolle yhteistilille, totta kai hän voi omia rahojaan käyttää.
Usein kuitenkin käytännössä tehdään niin, että kuolinpesälle avataan eri tili ja puolisoiden yhteistili muutetaan eloonjääneen puolison nimiin yksin.
Miten toimitaan, jos esimerkiksi vaimolla on ollut käyttöoikeus miehen tiliin ja mies kuolee?
Tilin käyttöoikeudet lakkaavat ja kuolinpesä tulee puolisoiden sijaan.
Entä jos vainajalla ja eloonjääneellä puolisolla on ollut yhteiseen tiliin käyttöoikeus vain yhdessä?
Tilanne jatkuu samanlaisena kuolinpesän kanssa: kuolinpesän osakkaat ja eloonjäänyt puoliso vain yhdessä voivat käyttää tiliä.
Mikä olisi turvallisin tapa käyttää yhteistiliä?
Selvintä on, että kummallakin puolisolla on omat käyttötilit, jonne palkka tai eläke tulevat. Suositeltavaa on, että yhteisenä tilinä on vain esimerkiksi säästötili. Palkka- ja eläketilit kannattaa pitää aina omana.