8.12.2015 - 05.55
Lähes kaksi rahanpesuilmoitusta joka pankkipäivä – pankin kyselyt hämmentävät asiakkaita
Pankin asiakas hämmästyi saadessaan kyselyn, jossa tiedusteltiin muun muassa henkilön yhteyksiä ulkomaisiin vaikutusvaltaisiin henkilöihin.
Ruutukaappaus
Erilaisilla kyselyillä pankki seuloo rahanpesijöitä asiakasvirrasta ja onnistuukin tässä: vuonna 2014 rahanpesun selvittelykeskus sai yli 400 käteistalletuksiin liittyvää rahanpesuilmoitusta. Kyselyt kuitenkin herättävät ihmetystä asiakkaissa. Pankin kassalla käteistalletusta tehnyt asiakas hämmästyi, kun pankkivirkailija kysyi mistä asiakas on rahat saanut.
Miksi pankkivirkailija kysyy rahan alkuperää, Finanssialan Keskusliiton johtava asiantuntija Mika Linna?
– Luottolaitoslaki edellyttää, että pankki tuntee asiakkaansa rahanpesulaissa säädetyllä tavalla. Asiakkaan henkilöllisyyden varmistamisen ohella tämä tarkoittaa muun muassa varojen alkuperän selvittämistä. Käteiseen rahaan liittyy esimerkiksi tilisiirtoon verrattuna korkeampi rahanpesun riski, minkä vuoksi pankit pyrkivät käteistalletusten osalta täyttämään lain asettamat vaatimukset erityisen huolellisesti.
Millä kriteereillä rahan alkuperää kysytään esimerkiksi minulta, mutta ei sinulta?
– Luontevia kriteereitä ovat talletuksen suuruus ja sillä, miten talletus suhtautuu asiakkaan muuhun pankkiasiointiin. Muita yksittäisiä kriteereitä on vaikeampaa luetella, mutta luonnollisestikin niiden tulee olla asiallisesti perusteltavissa. Lähtökohtana on, että pankin on aina asianmukaisesti varmistettava, ettei sen palveluja käytetä rahanpesuun tai muuhun rikollisiin tarkoituksiin, ja asiakkaan on tarvittaessa kyettävä selvittämään varojen alkuperä.
Millaisesta summasta kysymys esitetään, jopa kympeistä?
– Sen paremmin luottolaitos- kuin rahanpesulakiinkaan ei sisälly alarajaa, joten kysymys voi tulla vastaan varsin pieniltäkin tuntuvien summien kohdalla.
Millaisiin toimiin vastaus voi johtaa?
– Yleensä tarvittava selvitys saadaan, jolloin pankki ottaa talletuksen vastaan ja asiakassuhde jatkuu normaaliin tapaan. Jos selvitystä ei saada, pankki ei saa ottaa vastaan talletusta. Rahanpesulaissa säädettyjen edellytysten täyttyessä pankin on myös ilmoitettava asiasta keskusrikospoliisin yhteydessä toimivalle rahanpesun selvittelykeskukselle.
Onko vastauksesta tullut seuraamuksia?
– Useimmiten selvitys saadaan ja asia on puolin ja toisin kunnossa. Vuonna 2014 rahanpesun selvittelykeskus sai yli 400 käteistalletuksiin liittyvää rahanpesuilmoitusta, joten tästä päätellen seuraamuksiakin varmasti on tullut.
Toinen asiakas hämmentyi kun pankki lähestyi verkkopankin asiakaspostin kautta kysymällä henkilön yhteyksiä ulkomaille. Kysely ulkomaan yhteyksistä tuli, kun asiakas siirsi rahoja omalta tililtään toiselle omalle tilille. Asiakkaalla ei ole yhteyksiä ulkomaille.
Mika Linna, miksi pankki haluaa tietoja asiakkaan yhteyksistä ulkomaille?
– Yksittäiseen tilanteeseen on vaikea ottaa kantaa. Kyse on voinut olla esimerkiksi pankin luottolaitos- ja rahanpesulakeihin perustuvasta velvoitteesta tuntea asiakkaansa tai vaikkapa kansainvälisestä verotietojen vaihdosta. Esimerkiksi suomalaisilla finanssialan yrityksillä on Suomen ja USA:n välillä solmitun niin sanotun FATCA-sopimuksen nojalla velvollisuus hankkia ja toimittaa tietoja USA:n verottajalle asiakkainaan olevista Yhdysvalloissa verovelvollisista henkilöistä.
Kenelle kysely ulkomaisista yhteyksistä lähetetään?
– Asiakkaan tuntemisvelvoitteen piiriin kuuluvat pankin kaikki asiakkaat ja heidän tietojensa ajantasaisuudesta on huolehdittava joko asiakastapaamisin, kyselyin tai muilla keinoin. Muut kyselyt pyritään kohdentamaan mahdollisimman tarkasti, jotta turhat tiedustelut vältettäisiin.
Kuinka paljon pankki lähettää kyselyitä ulkomaanyhteyksiin liittyen?
– Tarkkoja lukuja ei ole tiedossa ja arvioidenkin esittäminen on vaikeaa, koska kyselyjä voidaan joutua tekemään eri tarkoituksiin. Asiakkaan tuntemisvelvoitteiden osalta ulkomaanyhteyksiä koskevia kysymyksiä esitetään asiakassuhdetta perustettaessa ja tietoja ylläpidettäessä.
Mitkä maat ovat tarkistuksen kohteena erityisesti?
– Tämä vaihtelee säädöksittäin. Asiakkaan tuntemisvelvoitteen ja vaikkapa petosten torjunnan kannalta merkityksellinen tieto on jo se, onko asiakkaalla ylipäätään säännöllistä maksuliikennettä ulkomaille. Tällainen tieto auttaa pankkia havaitsemaan ja estämään oikeudettomat varojen siirrot asiakkaan tililtä. Toisaalta esimerkiksi kansainväliset talouspakotteet edellyttävät pankkien varmistavan, ettei niiden palveluja hyödynnetä pakotteiden vastaisesti.
Millaisia kaikkia tietoja pankki tänään vaatii asiakkaistaan?
– Yksityiskohtaisemmat vaatimukset sisältyvät rahanpesulakiin. Lähtökohtana on, että pankin on aina tunnistettava asiakkaansa, todennettava tämän henkilöllisyys, hankittava tietoja asiakkaansa toiminnasta, mahdollisen liiketoiminnan laadusta ja laajuudesta, varojen alkuperästä sekä perusteet palvelun tai tuotteen käyttämiselle.
Mika Linnan mukaan pankin asiakkailleen tekemät kyselyt ovat herättäneet ihmisissä mielenkiintoa. Finanssialan Keskusliitto julkaisi aiheeseen liittyen videon marraskuun alussa. Videolla vastataan kysymykseen miksi pankki kysyy asiakkaan poliittisesta vaikutusvallasta.
Videon voit katsoa
täältä.
Nykyinen rahanpesulaki ja siihen sisältyvät velvoitteet asiakkaan tuntemisesta tulivat voimaan vuoden 2009 alussa.
http://www.vantaansanomat.fi/artikk...a-joka-pankkipaiva-pankin-kyselyt-hammentavat
