Mistä ne erot asuntolainojen välillä tulee?

[Mari -76]

Ollaan nyt kyselty lainatarjouksia eri pankeista eikä niissä ole melkein mitään eroa! Jossain on marginaali 0,1% enemmän ja toisaalta palvelumaksut 50 senttiä vähemmän, jossain on kotivakuutus kympin kalliimpi ja toisaalla taas on huonommat vakuutusehdot. Jossain on lainan järjestelymaksu 70 euroa ja toisaalla taas 100 euroa, jossain on ilmainen kortti ja jossain on parin euron kuukausimaksu.

Isoimmat erot on palveluissa. Jonnekin saa helposti tapaamisajan ja kaikki selitetään juurta jaksaen, jossain halutaan vain hakemuksia verkossa ja tapaaminen on lyhyt ja tyly.

Mistä ne isot erot näiden lainojen välillä oikein syntyy? Siis ne tyyliin 200 euroa vuodessa tai jotain?

Tarvitaan kyllä tosi pieni laina tuloihin nähden, meidän maksuaikataululla saadaan se maksettua alle viidessä vuodessa, joten mitään lainaturvavakuutustakaan ei kannata ottaa. Ehkä sekin vaikuttaa siihen että erot marginaalikoroissa tai lainaturvavakuutusten hinnoissa eivät erottele pankkeja.

 

[******]

Tuo on hyvä kysymys. Tuosta pankkeja onkin kritisoitu, kun ei niiden palveluja ja hintoja oikein pysty vertailemaan. Kokonaisuus on tehty niin monimutkaiseksi, ettei niistä saa mitään selvää ja vertailu on sitten ainakin jo tosi vaikeaa.

Mut tässä:
- Jos tarvitsette usein henkilökohtaista palvelua esim puhelimitse, valitkaa se jossa se toimii hyvin.
- Jos ette juuri koskaan tarvitse henkilökohtaista palvelua tai asioi pankissa henkkoht, niin antakaa marginaalin ratkaista. Sillä on todennäköisesti suurin rahallinen vaikutus kun vuosia maksaa lainaa pois.
- Kertaluontoisilla maksuilla (kuten esim lainan järjestelymaksu) tuskin on kovin suurta vaikutusta kokonaisukustannuksiin koko lainan ajalta vai meinaatteko useinkin tehdä muutoksia?

Eli jos saa samalla marginaalilla useammasta paikasta, niin antakaa palvelun ratkaista. Minulle henkkoht vaikuttaa myös se, mitä eri pankeista on lehdissä kirjoiteltu, mutta jokainen voi niistä vetää omat johtopäätöksensä. Millä pankeilla on ollut esim ongelmia nettipankin kanssa jne.

Lainaturvan ottamista mä en suosittele etenkään kun teillä ei ole mikään "korkean riskin" laina. Ne ovat pankeille yksi rahastuskeino.

 

[ap]

Se lainaturva onkin jännä juttu koska jos laina ei ole todellakin siellä maksukyvyn ylärajoilla niin normaali lainajärjestelyn muuttaminen ja se, että asumistukea saa myös asuntolainan korkoihin on useimmiten riittävä "lainaturva". Meillekin se lainaturvavakuutus, jota yksi pankki kehtasi meille vielä suositella (useimmat sentään ovat sanoneet että ei ole järkeä ottaa) olisi maksanut melkein kymmenen prosenttia haluamastamme lainasummasta.

Sampon ja Tapiolan välillä vielä mietitään. Sammosta saimme hyvää palvelua, mutta palvelumaksut ovat vähän korkeat. Siellä saa myös tehdä oman takaisinmaksuaikataulun eli maksaa välillä enemmän ja välillä vähemmän kun tulot muuttuvat. Tapiolassa ovat jähmeämpiä ja muutokset maksuaikatauluun ovat kalliita.

Nordeaan pitäisi vielä soittaa.