Toggle sidebar

Haaveena omakotitalo, millaisilla tuloilla/säästöillä lainaa?

  • Viestiketjun aloittaja Viestiketjun aloittaja vierailijammm
  • Ensimmäinen viesti Ensimmäinen viesti
Vastaa
V

vierailijammm

Vieras
Meillä on pienet tulot, netto yhteensä n. 3000€. Ollaan haaveiltu omasta talosta, nyt kun lapsiakin on. Laskin että jos laittaisi joka kuukausi 500€ sivuun, 5 vuoden ajan, olisi koossa 30 000€ käsirahaa. Talot täällä maksaa sen 200 000, siis ne mitä ollaan katseltu.

Millaisilla tuloilla/ säästöillä moista lainaa kehtaa edes haaveilla?
 
Me saatiin 6000e bruttotuloilla 240te lainaa, ilman säästöjä, henkilö+valtiontakauksella kun rakennettiin.. Lainahakemus meillä alunperin oli 200te mutta rakentaessa budjetti paukkui tuon 40t yli. Eikä pankki missään vaiheessa nikotellut.
 
Alkuperäinen kirjoittaja vierailija....:
Me saatiin 6000e bruttotuloilla 240te lainaa, ilman säästöjä, henkilö+valtiontakauksella kun rakennettiin.. Lainahakemus meillä alunperin oli 200te mutta rakentaessa budjetti paukkui tuon 40t yli. Eikä pankki missään vaiheessa nikotellut.
Click to expand...

Onko kauan aikaa? Nykyään kai säästöt vaaditaan. Eikä siinä mitään, se on ihan ok.

Tietty teillä on myös tuplatulot meihin verrattuna, mikä vaikuttaa paljon. :)
 
2015 maaliskuussa hieman reiluilla 6000€:n bruttotuloilla lainaa 225 000, omia säästöjä piti olla 10% kohteen hinnasta. Lainasumma pitää sisällään varainsiirtoveron, lainan kulut ja pintaremonttiin varatut 15 000€. Meille tuli säästöt (30 000€) edellisen asunnon myynnistä. Kannattaa miettiä, ostaisiko nyt edullisesti halvalla kt tms. ja myydä se sitten viiden vuoden päästä?
 
Säästäminen kannattaa. Tutustukaa ASP -laina -säästämiseen. Erittäin todennäköista on, että ette saa 500 euroa säästöön kuussa tai ainakin noin tiukka säästäminen vaikuttaa jo elämisen laatuun. Lapset tarvii polkupyöriä, suksia ym., joten joka kuukausi ei voi säästää.
 
Paljonko teillä on nyt säästöjä? Toi 500€/kk säästöön noilla tuloilla kuulostaa suurelta summalta (varsinkin mikäli teille ei nyt ole yhtään säästöjä vuosien varralla kertynyt). Yrittäisin päästä omistusasuntoon kiinni edullisemmin. Eli hyväkuntoinen rivari hyvältä alueelta esim, toki riippuu paljonko teidän nykyiset asumiskulut on.

Lapset tarvitsee kaikenlaista kasvaessaan, joten voisin kuvitella ettei teillä noin rajuun säästämiseen kyllä riitä rahkeet. Arjen täytyy myös toimia, ei kukaan jaksa kituuttaa viittä vuotta käsirahaa varten. Ja sitten teidänkin tilanne saattaa olla jo ihan toinen kuten myös asuntomarkkinat.
 
Kymmenen vuotta sitten: säästöt 40 000 euroa, lainaa 125 000 euroa, bruttotulot reilusti yli 10 000 euroa/kk. Korot matalalla kokoajan, nyt laina maksettu ja voimme elää vapaasti. Tehdä remonttia/vaihtaa autoa tms ilman rahahuolia. Miettikää lainasummaa -> kuinka kauaksi aikaa haluatte sitoa elämänne siihen.
 
Asumismenot on n. 700€/kk kaikkinensa, asutaan nyt pienesti mutta mahdutaan vielä. 250€ meillä on mennyt säästöön, niillä ostettiin hiljattain auto. Toiset 250€ sais kyllä nipistettyä vielä löysää, mutta tottakai se tiukentaa taloutta. Mutta eipä oikein ole muuta mahdollisuutta jos sen talon haluaa. Toisaalta se pitäisi tehdä nyt nimenomaan lasten vuoksi, kun toinen on 2 v ja toinen vuoden, eikä he vielä kuluta niin paljoa kuin esim. kouluiässä. Onhan meillä tosin isovanhemmat, jotka ostelee lapsille omasta halustaan noita harrastuskamppeita (isompi sai juuri pyörän).
 
Olethan ap huomioinut, että 170 000 euron lainan maksamiseen menee sitten se ~900 euroa kuussa, ja talon muut kulut päälle? Tarkoittaa sitä, että jos nyt maksatte vuokraa 700e ja säästöön 500e, niin asunnon ostamisen jälkeen kulut ovat vähintäänkin sen 1200 euroa. Eli ette saa enää yhtään säästöön puskurirahaa, ja toisaalta se "kituuttaminen" jatkuu myös sen viiden vuoden säästöajan jälkeen. Ja olethan huomioinut lasten (tulevat?) hoitomenot mukaan laskelmiisi?

Minustakin tuo lainasumma noin pienille tuloille kuulostaa liian isolta. Mutta, nythän voitte tosiaan kokeilla sitä ainakin 500e/kk säästämistä ja katsoa jaksatteko samaa rataa ~25 vuotta. Ehdottaisin kyllä mieluummin että säästätte 700e/kk, koska silloin se simuloisi paremmin tilannetta jossa maksatte lainaa, talon kuluja JA vielä saatte hieman säästettyä siihen päälle. Talon omistajan pitää kuitenkin varautua yllättäviin kuluihin, eli ei ole hyvä jos elätte sitten ihan ilman puskuria.
 
Asumiseen vaikka 1300€, ruoka 600€, vakuutukset 200€, muut pakolliset 100€... 2200 €. Tulot netto 3000€ + lapsilisät 200€. Löysää jäisi n. tonni, siitä lasten vaatekulut, harrastukset, lääkkeet, mahdolliset bensat ym, pari sataa säästöön...

Kuinka paljon löysää teistä pitäisi jäädä? No, varmaan riippuu siitä mihin on tottunut

20 vuoden laina-ajalla ja 5% korolla lainanlyhennys olisi n. 1150€/kk, samalla ajalla ja 3% korolla päälle 900€.

No voisi sen talon saada ehkä 180 000€:lla, jos vähän tinkii sijainnista. Se toisi vähän löysää lisää. Tietty nämä on jossitteluja, 5 vuotta on pitkähkö aika mutta tavoitteita pitää olla jos jotain meinaa saavuttaa ;)
 
Hmm, sinähän sanoit että teillä jää nyt 250e/kk säästöön, ja jo 500e/kk säästämiseen pitäisi kiristää. Missä siis se tonnin "löysä"? Sinun on turha laskea moisia kuvitteellisia löysyyksiä, kun käytännössä teillä on sitä löysää vain 250e/kk. Ja nykyisen vuokran kanssa se riittää vasta lainan kustannuksiin, ja talon muut kulut + säästäminen pitää kiristää pois jostakin johon se nyt menee. Se on helppo aina spekuloida "kyllä minä sitten voisin kiristää tuosta ja tuosta", mutta käytäntö, se mitä teillä nyt oikeasti jää, on se oikea mittari mitä sun pitää katsoa. Ei se kiristäminen ole tulevaisuudessa yhtään sen helpompaa kuin olisi nytkään.

Joka tapauksessahan nykyään sitä omarahoitusosuutta vaaditaan, joten ehdottomasti kannattaa kokeilla säästää se 700e/kk ja katsoa sitten parin vuoden päästä kuinka helposti se onnistui ja haluaako samanlaista kiristelyä jatkaa sen 20-25 vuotta vai ei.
 
Alkuperäinen kirjoittaja laskuri:
Hmm, sinähän sanoit että teillä jää nyt 250e/kk säästöön, ja jo 500e/kk säästämiseen pitäisi kiristää. Missä siis se tonnin "löysä"? Sinun on turha laskea moisia kuvitteellisia löysyyksiä, kun käytännössä teillä on sitä löysää vain 250e/kk. Ja nykyisen vuokran kanssa se riittää vasta lainan kustannuksiin, ja talon muut kulut + säästäminen pitää kiristää pois jostakin johon se nyt menee. Se on helppo aina spekuloida "kyllä minä sitten voisin kiristää tuosta ja tuosta", mutta käytäntö, se mitä teillä nyt oikeasti jää, on se oikea mittari mitä sun pitää katsoa. Ei se kiristäminen ole tulevaisuudessa yhtään sen helpompaa kuin olisi nytkään.

Joka tapauksessahan nykyään sitä omarahoitusosuutta vaaditaan, joten ehdottomasti kannattaa kokeilla säästää se 700e/kk ja katsoa sitten parin vuoden päästä kuinka helposti se onnistui ja haluaako samanlaista kiristelyä jatkaa sen 20-25 vuotta vai ei.
Click to expand...

Löysä tulee siitä kun opintolainojen maksu jää pois. Ja siis nykyisiin menoihin laskin nuo samat "löysät" mitä tuohonkin, eli asumiskulujen ja ruuan jne jälkeen vielä vaate yms kulut mitä en täällä maininnut.
 
Mies olisi saanut yksin n.2000 euron tuloilla 130 000 lainaa, ei säästöjä ja yksi takaaja. Noin paljon ei kuitenkaan tarvita koska löydettiin hyvä talo 85 000 eurolla.
 
Menot tällä hetkellä karkeasti, asuminen 700€, ruoka 600€ (ylimitoitettu kyllä), vakuutukset 200€ (tingittävää), lasten hoitomaksut 350€, opintolainat 400€. Muita pakollisia n. 100€. Säästöön n. 200-300€, loput löysää ja lapsilisät lasten tileille.

Opintolainat on maksettu n. 2,5 vuodessa, hoitomaksut jää pois tietty kun kuopuskin menee kouluun 5-6 vuoden päästä. Lapsilisiä ei ole pakko säästää lapsille eikä ole aikomuskaan kaikkia säästää.
 
Avatkaa ihmeessä ainakin ASP-tili ja koittakaa sille säästää tavoitteen mukaisesti. Tässä korkotilanteessa tuo ASP-säästäminen on ehdottomasti paras vaihtoehto jos se vaan on mahdollinen ja ASP-lainan saa myös paremmin ehdoin kuin tavallisen lainan.

Minusta lasten etu on ennemminkin se, että saatte sen talon ostettua, hehän se aikanaan perivät ja saavat siitä iloa jo lapsuudessaan. Minä en säästäisi lapselle suuria summia siksikään, että mistä sitä tietää millainen hulivili-vaihe nuorella on 18-vuotiaana menossa, voi säästöt mennä bilettämiseen yms. turhuuteen. Kaikki ei ole heti täysi-ikäistyttyään kovin vastuullisia.
 
Alkuperäinen kirjoittaja vierailijammm:
Meillä on pienet tulot, netto yhteensä n. 3000€. Ollaan haaveiltu omasta talosta, nyt kun lapsiakin on. Laskin että jos laittaisi joka kuukausi 500€ sivuun, 5 vuoden ajan, olisi koossa 30 000€ käsirahaa. Talot täällä maksaa sen 200 000, siis ne mitä ollaan katseltu.

Millaisilla tuloilla/ säästöillä moista lainaa kehtaa edes haaveilla?
Click to expand...

Asumme omakotitalossa, jonne muutimme omasta kerrostaoasunnosta ja kulut yllättivät. Meillä lainaa yli 200 000 e ja lyhennys 1300 e kuussa. Talon sijainnin takia on pakko pitää kahta autoa joten vakuutusmaksut autoilla 1700 e vuodessa. Talon vakuutus 500'e vuosi. Sähkölasku on 200 e per kk, vesi 90 e per kk, roskat 10 e per kk. Työmatkat pitenivät molemmilla, bensaan menee 400 e per kk. Lisäksi taloa on pakko korjata välillä. Laskuja on aina vähintään 600 eurolla kuussa lainan lyhennyksen lisäksi. Eli varautukaa kulujen nousemiseen. Vesi- ja vesilaskun tasausmaksu on sekin yleensä 200-300 e.
 
Hey, omakotitaloja voi myös vuokrata. Halvimmillaan on täälläpäin kanta-häme siinä 500 euron hujakoilla kuukausi. Eli ihan sossu/asumistuki tuilla pääsee omakotitaloon.
 
Aika pankkiin varattu asp:tilin avaamista varten. :)

Me asutaan isossa kaupungissa etelässä, mutta tässä on paljon pikkukuntia kyljessä joissa halvempaa ja joista liikkuu kohtuu hyvin jopa julkisilla kaupunkiin. Ollaan kyllä koiteltu pohtia noita omakotitalon kulujakin, Tottakai. Lainaa ei tietenkään tulisi ihan sitä 200 000 euroa, 170 000 on ihan maksimi. Mieluummin pysyttäisiin 150 000:ssa. Autojen ei onneksi ole pakko olla vimpan päälle, niin ei tarvitse kalliita vakuutuksia niihin. Sähkö ja vesilaskut nousee tottakai, mutta niihinkin voi vaikuttaa aika paljon miettimällä esim. lämmitysmuotoa. Kiinteistövero riippunee paljon paikasta, mitä olen asuntoja katsellut. Toisissa mitätön, toisissa hirvittävä. Jätekulut. Rempparahasto. Niin, kyllä sitä sitten tietää mihin rahansa saa laittaa. Mutta se on kuitenkin meidän unelma se oma talo. :) Vanhaa röttelöä ei kuitenkaan oteta riesaksemme vaikka sen saisi täältä 90 000 eurolla. Voi tulla lopulta kalliimmaksi kuin se 170 000 laina uudehkoon taloon.
 

Nappaa liput koko perheen ilmaiseen leffanäytökseen Helsingissä tai Oulussa!

Yhteistyössä

Ylös Bottom
Back
Vastaa