Kuka on vaihtanut 12 kk euriborin 3 kk euriboriksi?

[asuntovelallinen]

Kuinka suuri on lainasumma ja mikä vaikutus oli kuukausierään?

Harkitsen viitekoron vaihtamista lyhyempään jaksoon, koska korkoero on niillä aika huima. 12 kk 1,268 % ja 3 kk 0,711 %. Näin jälkiviisaana voi todeta, että olisi kannattanut vaihtaa jo vuosi sitten, mutta ei vieläkään ole myöhäistä. Saahan sen sitten taas vaihdettua helposti takaisin, jos korot alkavat yhtäkkiä nousta huimasti. Tosin nyt on ennustettu hyvin maltillista nousua koroille. Jo vuodessa tulisi yli tonnin säästö isossa lainassa.

 

[vera86]

Kohta vaihdetaan toisin päin!

 

[poipoipoi]

Joo vaihdettiin joskus yli vuosi sitten. Kyllä kannatti!

 

[b]

Itse vaihdoin vuosi sitten pankin prime-koron kuukauden euriboriin. Halvan marginaalin ansiosta kokonaiskorkomme on ollut pitkästi alle yhden prosenttiyksikön vuoden verran. Jälkiviisaana voin sanoa, että kyllä kannatti. Tulevaisuudesta en sitten osaa sanoa...

 

[Markiisi musculocutaneus]

ajat sitten vaihdettu

 

[korko]

Ei olla vaihdettu, koska otettiin alunperin jo 1kk korko. Voisiko joku kertoa edes yhden hyvän syyn, miksi kannattaisi ottaa 3kk tai 12kk?

Joku viiden tai kymmenen vuoden korko voisi ehkä jotenkin olla perusteltavissa, mutta tuollaista välimallin "pitkää" korkoa en ymmärrä.

 

[w]

Ettekö te tutkineet mitään tilastoja ja käppyröitä korkojen kehityksestä menneinä vuosina ennen lainanottoa? Siis eihän niiden perusteella tulevaisuutta voi ennustaa, mutta pystyy katsomaan, mikä viitekorko on ollut edullisin pitkällä aikavälillä. Kyllä me tehtiin vertailuja, ja todettiin että 3kk euribor on ok ja se otettiin. Eikös siitä viitekoron vaihtamisesta aina joudu pankille maksamaan, että ei sekään ihan ilmaista ole?

 

[w]

Ei olla vaihdettu, koska otettiin alunperin jo 1kk korko. Voisiko joku kertoa edes yhden hyvän syyn, miksi kannattaisi ottaa 3kk tai 12kk?

Joku viiden tai kymmenen vuoden korko voisi ehkä jotenkin olla perusteltavissa, mutta tuollaista välimallin "pitkää" korkoa en ymmärrä.

Kun otimme lainaa, tuota 1kk korkoa ei ollut mahdollista saada. Sen menkin olisimme halunneet. Otettiin sitten 3kk euribor.

 

[lepsa]

Ei olla vaihdettu, koska otettiin alunperin jo 1kk korko. Voisiko joku kertoa edes yhden hyvän syyn, miksi kannattaisi ottaa 3kk tai 12kk? Joku viiden tai kymmenen vuoden korko voisi ehkä jotenkin olla perusteltavissa, mutta tuollaista välimallin "pitkää" korkoa en ymmärrä.

Sä huomaat sitten aikanaan miksi 12kk korko on parempi kuin yhden kuukauden.

 

[korko]

Kun otimme lainaa, tuota 1kk korkoa ei ollut mahdollista saada. Sen menkin olisimme halunneet. Otettiin sitten 3kk euribor.

Niin meillekin sanottiin, mutta aikansa kun pankkeja kilpailutti, niin kyllä ne joustavat.

 

[öö]

Ei olla vaihdettu, koska otettiin alunperin jo 1kk korko. Voisiko joku kertoa edes yhden hyvän syyn, miksi kannattaisi ottaa 3kk tai 12kk? Joku viiden tai kymmenen vuoden korko voisi ehkä jotenkin olla perusteltavissa, mutta tuollaista välimallin "pitkää" korkoa en ymmärrä.

Sä huomaat sitten aikanaan miksi 12kk korko on parempi kuin yhden kuukauden.

Kaikkien aikojen kannattavin korko on 1kk:n euribor.. ja senhän saa pikaisesti vaihdettua 12kk:n euriboriin jos siltä näyttää. Korkotason pysyessä suunnilleen samana tai laskiessa 1kk:n euribor on selvästi kannattavin. Jos on jyrkkää nousua niin silloin se nousun ajan "kusee", mutta mutta.. jos on taloudessa varaa kohtalaisille koron vaihteluille niin kyllähän tuo 1kk kannattaa parhaiten.
Meillä on 12kk, kun korkojen ennakoitiin nousevan valinta hetkellä, mutta harmittaahan tuo nyt. Pankissakin tuota mielellään tyrkyttävät eivätkä puhu mitään 1kk:n euriborista. Harmittaa, kun pitää muka pelata varman päälle vaikka tietää tulevan takkiin..

 

[me]

meillä on ollut 1kk euribot 3v ja koko ajan halvemmalla tasolla kuin 3 tai 12k. Meilläkin marginaali vain 0,25 eli alle 1% kokonaiskorko. nyt lyhenee laina kivasti.

 

[korko]

Ei olla vaihdettu, koska otettiin alunperin jo 1kk korko. Voisiko joku kertoa edes yhden hyvän syyn, miksi kannattaisi ottaa 3kk tai 12kk? Joku viiden tai kymmenen vuoden korko voisi ehkä jotenkin olla perusteltavissa, mutta tuollaista välimallin "pitkää" korkoa en ymmärrä.

Sä huomaat sitten aikanaan miksi 12kk korko on parempi kuin yhden kuukauden.

Hetkellisesti voi löytyä ajanjaksoja, jolloin 12kk on vähän aikaa edullisempi. Pitkässä juoksussa ei mitenkään. Tai jos korkoteoriat ovat menneet viime aikoina uusiksi, niin kerro toki ihmeessä.

 

[w]

Kun otimme lainaa, tuota 1kk korkoa ei ollut mahdollista saada. Sen menkin olisimme halunneet. Otettiin sitten 3kk euribor.

Niin meillekin sanottiin, mutta aikansa kun pankkeja kilpailutti, niin kyllä ne joustavat.

Me saatiin jo muuten niin edulliset lainaehdot, että ei enää onnistunut tuo 1kk koron saaminen tässä meidän pankissa.

 

[lepsa]

Ei olla vaihdettu, koska otettiin alunperin jo 1kk korko. Voisiko joku kertoa edes yhden hyvän syyn, miksi kannattaisi ottaa 3kk tai 12kk? Joku viiden tai kymmenen vuoden korko voisi ehkä jotenkin olla perusteltavissa, mutta tuollaista välimallin "pitkää" korkoa en ymmärrä.

Sä huomaat sitten aikanaan miksi 12kk korko on parempi kuin yhden kuukauden.

Hetkellisesti voi löytyä ajanjaksoja, jolloin 12kk on vähän aikaa edullisempi. Pitkässä juoksussa ei mitenkään. Tai jos korkoteoriat ovat menneet viime aikoina uusiksi, niin kerro toki ihmeessä.

Alkuperäiseen kysymykseesi liittyen vastaan: korkojen noustessa pidemmän pään korot tulevat velalliselle edullisemmaksi. Tämä sinun mainitsema "hetkellinen ajanjakso" voi olla vuosia.

 

[korko]

Alkuperäiseen kysymykseesi liittyen vastaan: korkojen noustessa pidemmän pään korot tulevat velalliselle edullisemmaksi. Tämä sinun mainitsema "hetkellinen ajanjakso" voi olla vuosia.

Höpö höpö. Lähes poikkeuksetta lyhyt korko on matalampi kuin pidempi. Esimerkki:
Sidotaan laina valittuun viitekorkoon tammikuun alussa. 1kk on tällöin halvempi kuin 12kk, esim tällä hetkellä 1kk 0.433% ja 12kk 1.268%.

Keväällä korot lähtevät nousuun. 1kk koron pitäisi kolminkertaistua, ennen kuin se ylittää 12kk:n. Tämä on toki mahdollista, ehkä jopa todennäköistäkin. Mutta tässä esimerkkitapauksessa 1kk ylittäisi 12kk:n vasta kesällä, jolloin vain loppuvuoden korkotaso olisi 1kk:lla korkeampi kuin 12kk:lla. Alkuvuodesta saatu säästö on kuitenkin isompi kuin loppuvuoden kulut.

Ja kun tulee seuraava vuodenvaihde ja 12kk korkokin tarkistetaan, niin silloin 1kk on taas selvästi halvempi.

Siinä olet oikeassa, että nousevien korkojen jakso voi kestää vuosia. Mutta se ei tarkoita sitä, että 12kk olisi edullisempi.

Pitkä korko on kuin eräänlainen vakuutus. Se tuo varmuutta siitä, että korko on tietyllä tasolla sovitun ajan. Ja tästä varmuudesta pitää maksaa. Mitä pitempään korkoon lainaaja sitoo rahansa, sitä suuremman korvauksen se siitä haluaa. Jos lainaan kympin kaverille viikoksi, on siinä pienempi riski kuin lainata se vuodeksi. Rahoituslaitokset osaavat hinnoitella nämä riskit, siksi pidempi korko maksaa enemmän.

 

[lepsa]

Alkuperäiseen kysymykseesi liittyen vastaan: korkojen noustessa pidemmän pään korot tulevat velalliselle edullisemmaksi. Tämä sinun mainitsema "hetkellinen ajanjakso" voi olla vuosia.

Höpö höpö. Lähes poikkeuksetta lyhyt korko on matalampi kuin pidempi. Esimerkki:
Sidotaan laina valittuun viitekorkoon tammikuun alussa. 1kk on tällöin halvempi kuin 12kk, esim tällä hetkellä 1kk 0.433% ja 12kk 1.268%.

Keväällä korot lähtevät nousuun. 1kk koron pitäisi kolminkertaistua, ennen kuin se ylittää 12kk:n. Tämä on toki mahdollista, ehkä jopa todennäköistäkin. Mutta tässä esimerkkitapauksessa 1kk ylittäisi 12kk:n vasta kesällä, jolloin vain loppuvuoden korkotaso olisi 1kk:lla korkeampi kuin 12kk:lla. Alkuvuodesta saatu säästö on kuitenkin isompi kuin loppuvuoden kulut.

Ja kun tulee seuraava vuodenvaihde ja 12kk korkokin tarkistetaan, niin silloin 1kk on taas selvästi halvempi.

Siinä olet oikeassa, että nousevien korkojen jakso voi kestää vuosia. Mutta se ei tarkoita sitä, että 12kk olisi edullisempi.

Pitkä korko on kuin eräänlainen vakuutus. Se tuo varmuutta siitä, että korko on tietyllä tasolla sovitun ajan. Ja tästä varmuudesta pitää maksaa. Mitä pitempään korkoon lainaaja sitoo rahansa, sitä suuremman korvauksen se siitä haluaa. Jos lainaan kympin kaverille viikoksi, on siinä pienempi riski kuin lainata se vuodeksi. Rahoituslaitokset osaavat hinnoitella nämä riskit, siksi pidempi korko maksaa enemmän.

Sulla on paljon oletuksia, mutta vähän faktaa. Faktaa on se, et korkojen lähtiessä joskus nousemaan lyhyt pää nousee pitkän edelle ja silloin
1kk korko ei ole se edullisin vaihtoehto. Amen.

 

[korko]

Sulla on paljon oletuksia, mutta vähän faktaa. Faktaa on se, et korkojen lähtiessä joskus nousemaan lyhyt pää nousee pitkän edelle ja silloin
1kk korko ei ole se edullisin vaihtoehto. Amen.

Korot ovat olleet nousussa jo pitkän aikaa, silti 1kk on koko ajan ollut halvempi kuin 12kk. Ja niin sen pitääkin olla. Pitkät korot painuvat lyhyiden alla vain jos ennakoidaan merkittävää korkojen laskua.

 

[vieras]

Koronnostoahan EKPltä odotettiin, mutta Kreikan kriisi tuli väliin. Pankit eivät noihin puutu, mutta kyllä useimmat alan ihmiset ovat sitä mieltä, että lyhyttä korkoa kannattaa pelata, jos on varaa kärsiä tappiot.

 

[Hissukka]

Meillä on 3 kk euribor ja varmaankin siinä pidetään. En viitsi alkaa sitä moneen kertaan muuttumaan koska maksaa se muutaminenkin, ja aina on kuitenkin epävarmaa kannattaako koko muutos. Joten pysyköön tuossa. =)

 

[jennae]

Meille pankki täti suositteli viime kuussa vielä 12 kk euriboria, ja ei missään nimessä 3kk tai sitä lyhyempää. Nyt kun luen näitä alan epäilemään luotimmeko turhaan pankkitädin asiantuntemukseen, teimmekö väärän valinnan kun valitsimme sen 12kk euriborin tässä vaiheessa?

 

[Hissukka]

Mutta ap:lle vielä: minun mielestäni juuri tällä hetkellä ei kannata vaihtaa 12 kk euriboria 3 kk:n euriboriin. Aika moni aikoo vaihtaa juuri päinvastoin. Todennäköisesti kuitenkin lähivuosina pitkät korot ovat edullisimmat, joten kannattaa odotella muutama vuosi ja tehdä se vaihto sitten taas kun korot ovat korkealla ja alkavat laskea.

Näissä jutuissa pitäisi pystyä ennakoimaan eikä tehdä välttämättä juuri niin kuin juuri tämän päivän korkotaso näyttäisi edullisimmaksi... se ei sitten aina olekaan niin yksinkertaista.

 

[korko]

Meille pankki täti suositteli viime kuussa vielä 12 kk euriboria, ja ei missään nimessä 3kk tai sitä lyhyempää. Nyt kun luen näitä alan epäilemään luotimmeko turhaan pankkitädin asiantuntemukseen, teimmekö väärän valinnan kun valitsimme sen 12kk euriborin tässä vaiheessa?

Pankkitätiä ei todellakaan kannata pitää asiantuntijana, saati sitten puolueettomana asiantuntijana. Useinmiten he ovat tradenomeja tai vastaavia, jotka ilman mitään sen suurempaa viisautta toistelevat heille ylhäältä annettuja argumentteja.

Argumentit ovat itseasiassa myyntilauseita, pankkineiti yrittää myydä palveluita tai rahaa, ja hänen työnsä on myydä niitä mahdollisimman paljon ja pitää huoli siitä että pankki saa varmasti omansa pois.

 

[korko]

Mutta ap:lle vielä: minun mielestäni juuri tällä hetkellä ei kannata vaihtaa 12 kk euriboria 3 kk:n euriboriin. Aika moni aikoo vaihtaa juuri päinvastoin. Todennäköisesti kuitenkin lähivuosina pitkät korot ovat edullisimmat, joten kannattaa odotella muutama vuosi ja tehdä se vaihto sitten taas kun korot ovat korkealla ja alkavat laskea.

Ei, ei ja vielä kerran ei. Jos omaa vahvan näkemyksen siitä, että korot nousevat huomattavasti, niin silloin kannattaa osa lainasta sitoa oikeasti pitkään, eli vähintään viiden vuoden korkoon. 12kk on kuitenkin vielä lyhyt korko, ja se on aina kalliimpi kuin 1 tai 3kk.

 

[lepsa]

Sulla on paljon oletuksia, mutta vähän faktaa. Faktaa on se, et korkojen lähtiessä joskus nousemaan lyhyt pää nousee pitkän edelle ja silloin
1kk korko ei ole se edullisin vaihtoehto. Amen.

Korot ovat olleet nousussa jo pitkän aikaa, silti 1kk on koko ajan ollut halvempi kuin 12kk. Ja niin sen pitääkin olla. Pitkät korot painuvat lyhyiden alla vain jos ennakoidaan merkittävää korkojen laskua.

Katsos kummasta päästä korot nousevat.

Euribor 1 viikko (360) EUR 0,365% +0,27%
Euribor 1 kk (360) EUR 0,433% +0,23%
Euribor 3 kk (360) EUR 0,711% +0,57%
Euribor 6 kk (360) EUR 0,998% +0,10%
Euribor 9 kk (360) EUR 1,137% +0,00%
Euribor 12 kk (360) EUR 1,268% +0,00%