Toggle sidebar

Asuntolaina: Miksi annuiteetti?

  • Viestiketjun aloittaja Viestiketjun aloittaja EllaDonna
  • Ensimmäinen viesti Ensimmäinen viesti
Vastaa
EllaDonna

EllaDonna

Aktiivinen jäsen
28.06.2007
3 793
6
38
Miksi niin monilla tuntuu olevan annuiteettilaina? Siis että jos korot nousevat, kuukausimaksu nousee -> moni on hädässä. Eikö kiinteä tasaerä ole kuitenkin kivoin, kun kuukausittain maksettava summa pysyy kiltisti samana ja talous tasapainossa, vaikka korot heilahtelisivatkin. Luulisi, ettei parinkymmenen vuoden lainoissa ole muutamalla vuodella paljoa merkitystä, vaikka laina-aika pitenisikin.

Voisiko joku siis perustella? Varmasti tuon annuiteetin ottoon on joku hyvä syy, mutta mä vaan en ole keksinyt sitä.
 
Annueteettilainassahan nimenomaan erä pysyy samana. Jos korot nousee, laina-aika jatkuu lainan kk-erän pysyessä samana. Ja samaten korkojen laskiessa kk-erä on sama, mutta laina-aika lyhenee. Kuukausierässä vaan koron tai lyhennyksen osuus muuttuu...
 
Meillä on tasalyhennys, eli lyhennyksen määrä pysyy vakiona ja korkojen osuus vaihtelee tilanteen mukaan.
Miksikö, no siksi että halutaan lyhetää sitä lainaa eikä maksaa korkoja.

Miksi kiinteätasaerä kun siinä se laina-aika sitten vaihtelee ja eli kun korot nousee pitenee laina-aikakin?
 
Alkuperäinen kirjoittaja Chala:
No me otettiin eka laina kun korot oli todella korkealla ja sen takia otettiin annuiteettilaina eikä tasaerää, koska haluttiin että lainakin lyhenee joskus.. Tiedettiin että korot ei enää paljoa nouse ja kun lähtivät laskuun, ei tarvinnut tasaerää muutella vaan lainapääoma lyheni kivasti suoraan :)

Kun korot on alhaalla, en ottaisi tuollaista.
Click to expand...

Annuiteetti on tasaerälyhennystä

http://www.lainatieto.fi/asuntolainat/annuiteetti-tasalyhennys-tasaera

 
Alkuperäinen kirjoittaja KiiajaVille:
Miksi kiinteätasaerä kun siinä se laina-aika sitten vaihtelee ja eli kun korot nousee pitenee laina-aikakin?
Click to expand...

No ehkä siksi että ihmisten tulot pysyy kuitenkin suunnileen vakiona, vaikka korot nousiskin.
 
Meillä tulot pysyy vakiona, joten haluamme lainanhoitokulujen pysyvän vakiona. Jos tulomme nousevat nostamme summaa. Tiedän noista nimikkeistä, mutta siis samoin mennään kuin ap:kin.
 
Kun otimme lainan korot oli yli 4 %, nyt jotain reilu 1%. Kuukausierä muuttunut 560 euroa > 410 euroa eli kyllä saa korot nousta ja korkealle ennen kuin meidän lainakykyyn vaikuttaa!
 
Alkuperäinen kirjoittaja l:
Me otimme annuiteetin ja korkokaton. Korkokatto antaa meille turvaa ettei korot nouse yli sen määrätyn rajan. =D
Click to expand...

Jos on asp-lainaa ei saa tasalyhennystä. Meillä siksi annuiteetti...lyhennetään lainaa pompseissa pari krtaa vuodessa.
 
Alkuperäinen kirjoittaja Hinni:
Annueteettilainassahan nimenomaan erä pysyy samana. Jos korot nousee, laina-aika jatkuu lainan kk-erän pysyessä samana. Ja samaten korkojen laskiessa kk-erä on sama, mutta laina-aika lyhenee. Kuukausierässä vaan koron tai lyhennyksen osuus muuttuu...
Click to expand...

Mä sain eri käsityksen annuiteetista:
http://www.tapiola.fi/www/Yksityisasiakkaat/Pankkipalvelut/Lainat/Asuntolaina/Asuntolaina_takaisinmaksu.htm
Siellä sanotaan "jos viitekorko nousee, kuukausierä nousee, laina-aika ei muutu"
 
Alkuperäinen kirjoittaja EllaDonna:
Alkuperäinen kirjoittaja Hinni:
Annueteettilainassahan nimenomaan erä pysyy samana. Jos korot nousee, laina-aika jatkuu lainan kk-erän pysyessä samana. Ja samaten korkojen laskiessa kk-erä on sama, mutta laina-aika lyhenee. Kuukausierässä vaan koron tai lyhennyksen osuus muuttuu...
Click to expand...

Mä sain eri käsityksen annuiteetista:
http://www.tapiola.fi/www/Yksityisasiakkaat/Pankkipalvelut/Lainat/Asuntolaina/Asuntolaina_takaisinmaksu.htm
Siellä sanotaan "jos viitekorko nousee, kuukausierä nousee, laina-aika ei muutu"
Click to expand...

Tossa täytyy olla virhe.
 
^ Miten voisi pankin sivuilla olla noin iso virhe?

Ja Nordean sivuilla on sama juttu:

Annuiteetti
Hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää mahdollisen korkojen nousun.

Kaikki takaisinmaksuerät (lyhennys + korko) ovat lähtötilanteessa yhtä suuria.
Lainan maksuerä muuttuu, kun korko muuttuu.
Lyhennyksen osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan kuluessa samalla kun korkojen osuus pienenee.
 
Alkuperäinen kirjoittaja Annu:
Alkuperäinen kirjoittaja l:
Me otimme annuiteetin ja korkokaton. Korkokatto antaa meille turvaa ettei korot nouse yli sen määrätyn rajan. =D
Click to expand...

Jos on asp-lainaa ei saa tasalyhennystä. Meillä siksi annuiteetti...lyhennetään lainaa pompseissa pari krtaa vuodessa.
Click to expand...

korkokaton saa annuiteettiin, määrää esimerkiksi sen että korko voi olla maks 4.5%. Se on eräänlainen vakuutuslainalle. Siitä maksetaan tietty summa pankille. Se voidaan antaa esimerkiksi 5 vuodelle.
 
Alkuperäinen kirjoittaja EllaDonna:
Alkuperäinen kirjoittaja Hinni:
Annueteettilainassahan nimenomaan erä pysyy samana. Jos korot nousee, laina-aika jatkuu lainan kk-erän pysyessä samana. Ja samaten korkojen laskiessa kk-erä on sama, mutta laina-aika lyhenee. Kuukausierässä vaan koron tai lyhennyksen osuus muuttuu...
Click to expand...

Mä sain eri käsityksen annuiteetista:
http://www.tapiola.fi/www/Yksityisasiakkaat/Pankkipalvelut/Lainat/Asuntolaina/Asuntolaina_takaisinmaksu.htm
Siellä sanotaan "jos viitekorko nousee, kuukausierä nousee, laina-aika ei muutu"
Click to expand...

Voi olla että nuo käsitteet on muuttuneet vuosien kuluessa. Mutta meillä on nimenomaan annuiteettilaina asuntolainana, niin lukee lainapapereissa ja nettipankissakin. Ja korot on muuttuneet monta kertaa laina-aikana. Erä aina sama mutta siinä koron ja lyhennyksen osuus vaan muuttuu ja mahdollisesti vaan lainan viimeinen maksupäivä muuttuu. Tällä hetkellä ollaan 5 vuotta edellä aikataulusta.
Meillä on myös pienempi laina, jota lyhennetään tasaerin. Siinä taas erä on sama, mutta viimeinen erä sitten voikin olla suurempi jos korot on nousseet.
 
Jokaisessa paikassa näyttää lukevan että annuiteetti eli tasaerä lyheteisessä lainassa laina-aika pysyy samana, summa vaihtelee.

Kiinteässä tasaerässä taas laina-aika muuttuu mutta lyhennyserä pysyy vakiona.
 
On kiva, kun laina lyhenee vauhdilla jo heti alusta alkaen. Meillä asuntolainat ovat olleet sen verran pieniä, että koron heilahtelut eivät ole tuntuneet paljon missään ja ylimääräisiä lyhennyksiäkin on pystynyt tekemään useamman kerran vuodessa. Eli alun alkaen otimme sen verran pienen lyhennyserän, ettei sen hoitamisessa ollut ongelmaa.
 
Näitä termejä on vaikka kuinka paljon.

Itselläni on vain lyhennyksen osuus sovittu (tasalyhenteinen) ja koron osuus vaihtelee kuukauden ja viitekoron muuttuessa. Halusin tietää tarkalleen, kuinka kauan maksan lainaa pois. Alussa on isoimmat lyhennykset, lopussa helpottaa (kun alkaa olla muutakin rahanmenoa esim rempppojen suhteen) tai sitten vaan maksaa lisäeriä enemmän.

Mä olen mitoittanut lainani niin, että sovittu erä on minusta "helppo" ja tarkoitus onkin maksaa nopeammassa tahdissa pois. Tosin nyt olen ollut vähän laiska lisäerien suhteen. Eli otin 20 vuoden lainan ja tarkoitus painaa se todellisuudessa 15 vuoteen tai alle. 20 vuodessa on jo toi korkojen määrä niin törkeä. En voisi kuvitella 25 tai 30 vuoden lainaa...
 
Alkuperäinen kirjoittaja KiiajaVille:
Jokaisessa paikassa näyttää lukevan että annuiteetti eli tasaerä lyheteisessä lainassa laina-aika pysyy samana, summa vaihtelee.

Kiinteässä tasaerässä taas laina-aika muuttuu mutta lyhennyserä pysyy vakiona.
Click to expand...

Näinhän se onkin...
 
Alkuperäinen kirjoittaja v:
On kiva, kun laina lyhenee vauhdilla jo heti alusta alkaen.
Click to expand...

Eiköhän se lainan lyhenemisvauhti riipu siitä, paljonko on valmis lyömään kuukausittain taaloja pöytään, ei niinkään siitä, onko valinnut kiinteän tasaerän vain annuiteetin.

 

Similar threads

K
Pisimpien asuntolainojen aika on nyt ohi
Viestiä
17
Luettu
2K
Aihe vapaa
"vieras"
V

Yhteistyössä

Ylös Bottom
Back
Vastaa